Der Überfluss an Häusern in zunehmend brandgefährdeten Gebieten hat in Kalifornien eine Versicherungskrise ausgelöst, wobei viele große Versicherer das Bundesland verlassen, um weitere Verluste zu vermeiden. Fast 500.000 Kalifornier haben sich an den staatlichen Versicherer der letzten Zuflucht, den FAIR Plan, gewandt, der in den letzten fünf Jahren um das Doppelte gewachsen ist. Das Bundesland ist nun einem potenziellen Schaden von fast 458 Milliarden Dollar ausgesetzt, eine Zahl, die sich seit 2020 fast verdreifacht hat.
Die Viertel im Weg der Palisades und anderer Brände, die diese Woche brennen, gehören zu den am stärksten von Versichererabwanderungen betroffenen in den letzten Jahren. Der Postleitzahlbereich 90272 von Pacific Palisades verzeichnete zwischen 2019 und 2024 1.930 Nicht-Verlängerungen von Policen, laut einer Zählung des San Francisco Chronicle, oder 28 von 100 Policen.
Pacific Palisades ist auch der fünftgrößte Nutzer von FAIR-Policen im Bundesstaat, mit einem Schaden von fast 6 Milliarden Dollar. Selbst ein Bruchteil dieser Summe würde die Kapazitäten von FAIR übersteigen, das zuletzt über etwa 700 Millionen Dollar in bar verfügte. Zusätzliche Schäden können auf private Versicherer übertragen werden, die diese Kosten sofort an ihre weniger risikoreichen Kunden weitergeben würden.
Der kalifornische Versicherungskommissar Ricardo Lara kündigte letzten Monat Anpassungen an den Richtlinien an, um Versicherer dazu zu ermutigen, in das Bundesland zurückzukehren. Sie können nun Katastrophenmodelle verwenden, um Tarife festzulegen, nachdem sie lange Zeit nur historische Verluste berücksichtigen mussten. Ein Teil ihrer Modelle muss jedoch auch die Brandschutzmaßnahmen berücksichtigen, die Eigentümer ergreifen. Versicherer können nun auch die Kosten für Rückversicherung an ihre Kunden weitergeben. Anbieter, die durch diese Anreize zurück in das Bundesland gelockt werden, müssen risikoreiche Gebiete zu einem Satz von 85 % ihres Marktanteils im Bundesstaat abdecken.
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